Eine Hypothek ist ein Darlehen, das zum Kauf eines Hauses oder einer anderen Art von Immobilie verwendet wird. Die erworbene Immobilie dient als Sicherheit für die Schulden, die innerhalb einer festgelegten Zeitspanne (in der Regel 30 Jahre) mit Zinsen zurückgezahlt werden müssen. Bei Hypotheken handelt es sich in der Regel um eine große einmalige Zahlung, eine sogenannte Anzahlung, und monatliche Zahlungen, die auf Kapital und Zinsen angerechnet werden. Dies hilft Hauskäufern, im Laufe der Zeit Eigenkapital für ihre Häuser aufzubauen.

Der Hypothekenprozess beginnt, wenn Kreditnehmer bei mehreren Kreditgebern eine Hypothek beantragen. Ein Kreditgeber prüft den Hypothekenantrag sorgfältig, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer sich den Kredit leisten kann und über die erforderlichen Dokumente verfügt. Zu den Dokumenten gehören typischerweise Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen und Kontoauszüge. Kreditgeber führen außerdem eine Kreditauskunft durch, um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zu ermitteln.

Die Genehmigung einer Hypothek hängt von drei Schlüsselfaktoren ab: Einkommen, sonstige Schulden und Ersparnisse bei der Anzahlung. Grundsätzlich sollten Käufer nicht mehr als das Dreifache ihres Jahreseinkommens für eine Hypothek ausgeben. Dies gibt Kreditnehmern die Möglichkeit, in ihrem Budget Spielraum für andere Ausgaben wie Stromrechnungen und Lebensmittelkosten zu haben. Wenn ein Käufer bestehende Schulden hat, sollte er versuchen, einen möglichst großen Teil dieser Schulden abzubezahlen, bevor er eine neue Hypothek aufnimmt.

Der andere wichtige Faktor bei einer Hypothek ist der Zinssatz des Darlehens. Dies wird durch makroökonomische Faktoren wie den aktuellen Federal Funds Rate und persönliche Umstände wie die Kreditwürdigkeit, das Vermögen und das Einkommen eines Hauskäufers bestimmt.

Bei der Berechnung Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung sollten Sie den Basiszinssatz und nicht den effektiven Jahreszins (APR) verwenden. Der effektive Jahreszins umfasst die Abschlusskosten und stellt nicht genau dar, was Sie jeden Monat zahlen werden.

Als Käufer eines Eigenheims müssen Sie auch die Hausratversicherung und die Grundsteuer berücksichtigen. Viele Kreditgeber verwahren das Geld für diese Rechnungen auf einem Treuhandkonto, das einem Girokonto ähnelt, aber keine Zinsen abwirft. Wenn die Grundsteuer oder die Hausratversicherung fällig sind, verwendet Ihr Kreditgeber die Mittel auf dem Treuhandkonto, um diese Rechnungen für Sie zu bezahlen.

Wenn Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten, hat der Kreditgeber das Recht, Sie aus Ihrem Haus zu vertreiben und es zu verkaufen, um Ihre Schulden zu begleichen. Die Zwangsvollstreckung kann einige Monate oder Jahre dauern, und Ihre Kreditwürdigkeit wird beeinträchtigt, wenn Sie zwangsversteigert werden. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Zahlungen zu leisten, ist es eine gute Idee, sich an Ihren Kreditgeber zu wenden und eine Stundung der Hypothek zu beantragen.

Egal, ob Sie Ihr erstes Eigenheim kaufen oder ein Mehrfamilienhaus erwerben möchten, die Hypothekenrechner von SmartAsset können Ihnen bei der Schätzung Ihrer monatlichen Zahlungen helfen. Geben Sie zunächst Ihren Hauspreis, die Anzahlung und den Hypothekenzins ein. Wählen Sie dann Ihre gewünschte Kreditlaufzeit aus. Nachdem Sie auf „Berechnen“ geklickt haben, wird Ihre Hypothekenzahlung zusammen mit einer Erläuterung der einzelnen Komponenten angezeigt. Wenn Sie eine Aufschlüsselung der einzelnen monatlichen Kosten anzeigen möchten, klicken Sie auf den blauen Link „Zahlungsaufschlüsselung anzeigen“. Unsere Hypothekenzahlungsrechner zeigen Ihnen die Aufschlüsselung für jede Ausgabe, einschließlich Grundsteuern, HOA-Gebühren und privater Hypothekenversicherung (PMI). Mortgage